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    商業承兌匯票貼現

    產品定義

      我行對商業承兌匯票承兌人,持有人核定貼現額度,承諾對特定承兌人承兌的商業匯票或特定持有人持有的商業承兌匯票辦理貼現的業務,即給予承兌人或持票人保貼額度的一種授信業務。

      申請商業承兌匯票保貼(以下簡稱“商票保貼”)額度的企業既可以是票據承兌人,也可以是票據持票人。業務種類可分為給予貼現人的商業承兌匯票保貼額度和給予承兌人商業承兌匯票保貼額度兩種。

    產品優勢與特色

      對承兌人:

      ·將企業自身信用和銀行信用相結合,大幅提高商票信用等級,既增強票據流通性,又可以提高企業信譽;

      ·在買方付息的情況下,實現現金采購,約期支付,增加資金使用效率,降低企業融資成本;

      ·相對于銀行承兌匯票,可以省去保證金及承兌手續費,節省了財務費用,即不需要手續費支出和承兌保證金,根據生產經營需要隨時承兌并支付票據,將融資與生產經營活動緊密結合;

      ·通過與本行緊密合作,實現票據封閉運作,減少可能發生的案件,簡便業務操作程序,提高業務處理效率。

      對貼現人:

      ·授信企業是承兌人的,貼現人可省卻信用評級、業務授信等繁瑣手續;

      ·在買方付息的情況下,取得保貼商票等同于取得現金,實現現金銷售;

      ·貼現手續簡便,貼現資金取得及時;

    適用客戶

      ·商業承兌匯票的正當持有人、承兌人均可向我行申請保貼業務;

      ·核心企業對其上下游企業的控制能力和管理能力較強,并希望借助銀行通過商票進一步加強對上下游企業的管理和控制;

      ·核心企業希望借助商票保貼業務優化自身對下游經銷商的支持政策,從而優化財務報表。

    辦理流程

      商業承兌匯票保貼額度(給予貼現人):

      ·賣方企業向我行申請保貼額度;

      ·我行受理申請,通過審批后核定保貼額度,約定保貼的具體條件;

      ·買賣雙方企業簽訂商品購銷合同,買方(或賣方)企業向我行購買空白商業承兌匯票并自行簽發,同時買方企業對商業承兌匯票進行承兌;

      ·賣方企業根據保貼額度,持相關材料向我行申請貼現;

      ·我行和賣方企業簽訂貼現合同,并給予辦理貼現;

      ·匯票到期,我行直接向承兌人(買方)提示付款。

      商業承兌匯票保貼額度(給予承兌人):

      ·買方企業向我行申請保貼額度;

      ·我行受理申請,通過審批后核定保貼額度,并約定保貼的具體條件,包括賣方貼現名單;

      ·買賣雙方企業簽訂商品購銷合同,買方(或賣方)企業向我行購買空白商業承兌匯票并自行簽發,同時買方企業對商業承兌匯票進行承兌;

      ·賣方企業根據我行為買方核定的額度,持相關材料向我行申請貼現;

      ·我行和賣方企業簽訂貼現合同,并給予辦理貼現;

      ·匯票到期,我行直接向承兌人提示付款。

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