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    杭州銀行大額分期信用卡個人領用合約(2021版)

      杭州銀行大額分期信用卡個人領用合約(2021版)

      甲方:杭州銀行股份有限公司

      乙方:杭州銀行大額分期信用卡申領人/持卡人(如無特別說明,乙方指上述主體中的全部或任何一方)

      基于乙方知悉、理解并同意遵守《杭州銀行股份有限公司信用卡章程》(以下簡稱“章程”)的前提下,就乙方自愿向甲方申領、使用杭州銀行大額分期信用卡(以下簡稱“信用卡”)有關事宜,甲乙雙方簽訂如下合約:

      第一條 卡片申領及信息授權

      一、乙方保證向甲方提供的所有用于申請信用卡的資料真實、完整、合法,無論申請成功與否或到期終止,上述資料均不再予以退還乙方。

      二、乙方同意并授權,甲方可在以下業務范圍內及相關風險跟蹤管理時, 可以采集、查詢、打印或留存由金融信用信息基礎數據庫、部分政府機構、司法機關及公共事業單位、行業組織或第三方數據公司(包括但不限于人力資源和社保保障部門、公積金中心、人民法院、民政、工商、稅務、中國互聯網金融協會、電信運營商、中國銀聯、其他第三方數據公司)生成的或其通過合法合規途徑采集、整理、加工的相關必要的乙方的個人信用信息:(1)審核個人信用卡申請;(2)審核個人作為信用卡申請人的擔保人;(3)對乙方信用卡透支或個人擔保進行評估和貸后管理;(4)受理法人或其他組織的單位卡、公務卡申請或作為擔保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況。

      乙方同意并授權,甲方就信用卡相關業務的審批辦理向中國銀聯有限公司銀行卡風險信息共享系統或其他相關信用卡組織(包括Visa、American Express、連通(杭州)技術服務有限公司)風險信息數據庫、公安部全國公民身份信息系統等依法設立的機構或系統查詢乙方的個人信息,如乙方資信出現惡化或違法、違規、違約用卡等風險情況,甲方可將有關風險信息向上述相關信用卡組織風險信息數據庫報送。

      乙方同意并授權,甲方將乙方的個人信用信息向金融信用信息基礎數據庫報送。乙方充分了解并清楚知道,如乙方發生本合約項下違約事件,甲方會將因此產生的乙方不良信息向金融信用信息數據庫報送,并在乙方個人征信中體現。在法律規定的范圍內,甲方亦有權將個人相關信息(如卡號、姓名、證件號、手機號、欠款金額等)用于銀行自行或委托的第三方進行案件調查、債務追索等情況。上述披露將可能會使相關服務合作方據此知悉乙方相關信息,并依法為甲方提供服務或采取可能涉及乙方的行為。

      乙方同意并授權,為更好地提供信用卡產品和服務(如為持卡人提供支付、還款、優惠活動、權益服務等),甲方可將乙方個人金融信息披露給信用卡發卡系統托管單位銀聯數據服務有限公司,以及甲方及其分支機構、下屬公司、業務合作伙伴及委托處理事務之第三方(如美團、支付寶、騰訊財付通支付等)。

      三、甲方恪守對乙方資料信息的保密義務,上述第三方將為處理本合約項下事務之目的接觸并按照甲方的業務需要使用乙方個人信息,甲方承諾將向有關第三方明確其保護乙方個人信息的職責并要求第三方承擔相應保密義務。

      四、根據乙方提供的資料,甲方可決定是否向乙方發放大額分期信用卡,并核定乙方的大額分期信用額度。

      第二條 使用

      一、乙方在獲準申領大額分期信用卡后,信用卡即具備賬戶結算功能,乙方即同意與甲方簽訂銀行結算賬戶管理協議,自愿遵守中國人民銀行關于現金管理、賬戶分類管理及交易限額的有關規定。。

      二、大額分期信用卡僅用于指定場景大額分期業務,不得用于預借現金,賬戶內的溢繳款可以通過行內轉賬的方式領回。乙方完全知悉開通上述業務功能的潛在風險。甲方發現乙方存在偽冒、盜刷,洗錢、套現等交易行為時,有權禁止或限制乙方進行相關交易。

      三、乙方在收到大額分期信用卡卡片的同時,應在卡片背面簽名欄簽署與申請表簽名相同的簽名,并在用卡時使用此簽名,否則,由此產生的損失由乙方承擔。

      四、乙方收到大額分期信用卡卡片后,須對卡片進行激活并設置交易密碼。乙方應妥善保管并不時修改密碼,依據密碼、指紋、人臉識別等電子數據信息辦理的各類交易所產生的電子信息交易記錄均為該項交易的有效憑證。

      乙方在境內外消費及使用其他交易設備時,須遵守發卡組織、甲方和收單銀行有關規定。

      由于境內外交易習慣或交易特殊性質,部分交易無交易密碼校驗功能,乙方簽字形成的交易憑證和/或依據信用卡磁條/信用卡卡號、卡片其他有效信息等電子數據信息而產生的信息記錄和/或依據約定的其他證明文件或讀取IC卡信息均屬于該項交易的有效憑據,乙方不得以無密碼、無簽名、無交易憑證、交易憑證非本人簽名或無簽名等理由拒絕償還因交易而發生的款項。

      乙方可通過甲方客服熱線、柜面、個人網銀、手機銀行等渠道申請對部分交易進行功能維護或限額控制。

      五、如乙方選擇無卡環境交易,乙方應在符合法律法規、監管規定、國家標準和行業管理的安全技術和商戶環境下在互聯網、MOTO類商戶(如互聯網、郵購、電話購物等無需刷卡完成交易的非面對面刷卡交易商戶)上使用信用卡,并充分了解交易對手、交易背景、交易環境及交易風險等情況,確保交易真實合法,否則乙方可能承擔因此引致的一切風險和損失。

      六、乙方在使用甲方信用卡時,僅可將卡片用于信用卡組織以及甲方允許的合法及正當交易,且不得違反中國法律法規和使用地的法律法規。乙方保證不將信用卡用于任何非法場所,包括購買當地法律禁止的商品及服務,乙方自行承擔在非法場所使用信用卡或進行非法交易導致的風險。甲方有足夠理由懷疑乙方涉及非法行為的交易(如套現、洗錢、資金流入限制性行業等),甲方保留拒絕處理或支付的權利。

      七、乙方發生信用卡遺失或被盜情形,應立即辦理掛失,掛失自掛失手續完成后立即生效,掛失生效時間以銀行記錄為準。掛失生效后因信用卡被盜用發生的損失由甲方承擔,但有以下情形的應由乙方承擔損失:

     ?。ㄒ唬┬庞每⊕焓八l生的經濟損失;

     ?。ǘ┮曳綄⒖ㄆD交他人使用或與他人共謀欺詐或有其他不誠實行為;

     ?。ㄈ┮曳轿丛谛庞每ū趁婧灻麢趦群灻凰嗣坝玫?;

     ?。ㄋ模┮曳轿幢9芎糜行矸葑C件或因密碼保管、使用不當而被他人冒用的;

     ?。ㄎ澹┘追秸{查情況,遭乙方拒絕的。

      八、信用卡損壞,乙方可向甲方申請換發新卡。

      九、乙方如發生姓名、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、工作單位、聯系方式,身份證件號碼和有效期限及指定的郵寄地址等發生變更,應及時通知甲方。否則,由此產生的對賬單、催收通知、續卡等信函寄失、延誤及交易的禁止或其他損失由乙方承擔。

      十、乙方在信用卡申請表或電子渠道填寫的寄送地址作為送達地址,任何書面通知只要發往該地址,均視為有效。用于送達文件包括但不限于:合同履行當中的欠款提前到期通知書,欠款催收通知、對賬單等;若引起訴訟或仲裁的,法院或仲裁院的訴訟材料、執行材料等法律文件。因乙方提供或者確認的送達地址不準確、送達地址變更未及時書面告知送達人,或無人簽收、拒收或被退回等導致不能送達情形的,則該文書退回之日既視為送達之日;若采取直接送達時,如果拒收的,送達人可采取拍照、錄像方式記錄送達過程,并將文書留置,該文書一經留置即視為送達。

      信用卡申請表或電子渠道中填寫的手機號碼、電子郵箱以及微信、釘釘、支付寶等即時通訊賬號,同樣適用于欠款通知、債務催收、發生違約事件導致訴訟(仲裁)等情形,甲方、受訴法院或仲裁機構通過手機短信或電子郵件等現代通訊方式向乙方發送了相關文書,既視為送達。

      對于因合同爭議引起的任何糾紛,甲乙雙方同意司法機關可以電子送達方式或郵件方式送達法律文書、訴訟文書(包括判決書、裁定書、調解書、支付令),電子送達方式包括但不限于手機、傳真、電子郵件、微信、釘釘、支付寶等即時通訊賬號、移動微法院等官方電子訴訟平臺。司法機關以前述任一碼址發出法律文書、訴訟文書(包括判決書、裁定書、調解書)即視為送達。

      雙方確認上述送達方式適用于各個司法程序階段,包括但不限于一審、二審、再審、執行以及督促程序(含支付令送達)。乙方保證所提供的電子送達地址準確、有效。如有變更,乙方應當及時告知甲方和/或管轄法院變更后的有效電子送達地址。如果因提供的電子送達地址不真實、不準確,或未以書面方式及時告知變更后的電子送達地址,使法律文書、訴訟文書(包括判決書、裁定書、調解書、支付令)未被實際接收的,司法機關以前述任一送達地址發出法律文書、訴訟文書(包括判決書、裁定書、調解書、支付令)均視為送達,乙方自行承擔由此可能產生的法律后果。

      第三條 還款

      一、乙方同意承擔大額分期信用卡項下所發生的全部債務,包括但不限于:費用(分期手續費、簽購單調閱手續費等)、違約金、透支利息、分期本金等。乙方不得以無實體卡、無交易憑證、未收到賬單、或以與特約商戶等第三方機構發生糾紛或以未收到賬單、提醒短信等為由拒絕支付所欠甲方款項,或以此為由要求減免產生的利息、違約金等息費,及調整金融信用信息基礎數據庫中的個人信用信息。

      二、還款順序為先還上期賬單,再還本期賬單。同期賬單的還款順序為利息、費用、違約金、預借現金款(包括非消費轉賬,下同)、分期業務分攤本金透支消費款。

      三、如乙方未按期歸還全部應還款額的,另需按期支付違約金,并由甲方按監管要求向金融信用信息基礎數據庫上報乙方的違約征信記錄。

      四、若乙方選擇開通甲方自扣還款功能,則乙方授權甲方在到期還款日期間從乙方指定賬戶中扣款以償還信用卡欠款,同時乙方應知曉以下自扣事項:

      1、扣款賬戶為乙方在甲方開立的個人借記卡Ⅰ類或Ⅱ類銀行賬戶,賬戶之間的資金轉入和轉出限額等按相關法律法規、中國人民銀行及甲方的有關規定執行;

      2、扣還款時間為從到期還款日(含)開始,每天一次,連續四天??劭顣r間與信用卡入賬時間為同一天,但存在時間間隔,具體以系統記賬時間為準。自扣期間如需對信用卡直接還款,請在自扣日的前一日17:00之前進行還款并到賬,以免造成重復還款;

      3、應扣金額為扣款前一日系統日終處理后本期賬單全部應還金額的未還部分,借記卡余額以扣款時的余額為準,請提前確認簽約借記卡中的余額是否充足;

      4、借記卡扣款時首先從其活期賬戶中扣款,如有簽約自轉通知且原活期賬戶余額不足的,再從通知存款等簽約自轉通知的賬戶中扣款;

      5、只有持卡人才能申請建立、撤銷或修改自扣還款變更服務,上述變更服務需在到期還款日的前一日17:00前完成,否則不能保證當月生效。

      五、乙方應在規定的期限內償還全部債務,否則甲方可采取催收、依法追索等措施,同時乙方授權甲方直接扣劃乙方在本行的其他賬戶的存款用來清償債務,甲方有權將乙方的拖欠行為向外公開披露并保留依照法律程序進行追索的權利,因此而產生的費用(包括但不限于為實現債權所產生的公證、評估、拍賣、訴訟、執行、律師代理等全部費用)均由乙方承擔。

      六、甲方為乙方提供還款容時、容差服務,容時服務是指在到期還款日后的三天寬限期內還款,視同按時還款。容差服務是指在到期還款日前歸還本期賬單時,未還部分在10元(含)以下,視同足額還款,此部分未償還金額自動轉入下期賬單?! ?/p>

      第四條 利息和費用

      一、大額分期信用卡按賬期在賬單日分攤分期本金和分期手續費,乙方在首期到期還款日前償還本期賬單全部欠款的,非預借現金交易享受最短25天,最長56天的免息還款期待遇;未能按期償還全部應還款項的,賬單內所有交易應支付自銀行記賬日起至還清日止的利息。未能按期償還最低還款額(在對賬單上列明)的,還應就最低還款額未償還部分的一定比例支付違約金,應收違約金=最低還款額的未還部分×5%、最低人民幣10元起。

      二、本合約利息按日利率萬分之五計收,折合年化利率(單利)18.25%,并根據中國人民銀行的有關規定進行調整。乙方所有未按期償還的利息均按月計收復息。

      三、乙方使用大額分期信用卡需按與甲方合同約定的收費標準支付相關費用,包括但不限于分期手續費、簽購單調閱手續費、違約金等。

      四、乙方信用卡賬戶內的存款不計利息。

      五、杭州銀行信用卡所有的計息和收費項目及標準以甲方制定并公告且不時修改的《杭州銀行信用卡(個人卡)收費標準》為準。若有變更,乙方可從甲方提供的服務渠道獲得新的《杭州銀行信用卡(個人卡)收費標準》。計息和收費時無另行短信通知。

      第五條 對賬

      一、甲方每月定期向持卡人發送賬單信息,乙方可通過電子郵箱、手機銀行、微信公眾號、微信網廳、短信等電子渠道接收賬單信息。但本賬期內無任何交易發生且賬戶透支余額在10元以下或存款余額在1000元以下,或甲方與乙方另有約定時,甲方可不向持卡人提供當期電子對賬單或紙質對賬單。乙方知曉并理解使用電子渠道獲得賬單信息的相關風險,承諾妥善保管信用卡、手機、郵箱地址和密碼以及相關登錄驗證信息等,自行查收賬單提醒信息,及時查詢核對各期賬單內容。如存在寄送地址不準確、電子郵箱容量、互聯網、個人電腦、手機等非甲方可控制的因素導致電子渠道賬單提醒不能按時收到,甲方不承擔相關責任。

      二、若乙方對于賬單中的交易有異議,應在當期賬單日起3個月內向甲方查詢,并提出調閱簽購單申請,同時應說明理由并按甲方要求提供證明文件。過期查詢導致的損失由乙方承擔。對已提出疑義的交易,乙方仍應按期償還對賬單所列應還款項。乙方應協助核實,如經查實交易存在,乙方應支付簽購單調閱手續費,承擔該項交易款及可能導致的損失。乙方與商戶或其他機構發生交易糾紛由雙方自行解決,乙方不得以糾紛為由拒絕償還欠款。

      三、乙方可要求補寄6個月內對賬單,乙方也可前往甲方營業網點獲取近2年內的賬單明細,超過2年的甲方只可提供交易明細。

      第六條 有效期

      一、大額分期信用卡卡片的有效期以卡片列示或查詢結果為準,過期自動失效,但乙方使用信用卡所發生的債權債務關系并不因信用卡卡片的過期失效而消滅。

      二、乙方如未在卡片有效期滿前一個月書面通知甲方要求終止使用此卡并辦理銷戶手續,甲方視同乙方同意到期更換新卡。甲方有權決定在卡片到期時是否為乙方更換新卡,對于卡片未激活的、或卡片不能正常使用的、或續卡時持卡人年齡超過70周歲的,將不再到期更換新卡。若乙方所持有信用卡產品已停止發卡,甲方在更換新卡(包括但不限于到期續卡,毀損換卡)時可為乙方選擇其他同等級別的相應產品。換領新卡后,甲方與乙方不再另行簽訂合約,乙方從甲方領用新卡所產生的雙方權利義務將繼續適用本合約及其隨后的任何修訂。

      三、乙方有權辦理銷戶手續以終止用卡,此時乙方應一次性償還其信用卡所有債務。同時乙方仍須承擔該卡在銷戶前發生但未記賬的交易所產生的一切債務和損失。

      第七條 所有權

      一、信用卡的所有權歸屬于甲方,乙方享有按照本合約規定使用信用卡的權利。若乙方有下列情形之一:(1)未按本合約使用信用卡;(2)有套現等違反法律法規的行為或被甲方認為有違反本合約或套現等違反法律法規的嫌疑或可能性;(3)出現身份證件被盜用、家庭財務狀況惡化、還款能力下降、預留聯系方式失效、資信狀況惡化、或其他風險信息時,甲方有權直接采取以下措施中的一項或多項:(1)對乙方進行警告;(2)調整乙方的信用額度或交易限制;(3)中止乙方使用信用卡;(4)不換發新卡;(5)將乙方列入不良信息名單;(6)分期付款提前償還。在以上情況下,乙方應繼續承擔償還全部費用、欠款和利息的義務,且全部未償債務均視為到期并須一次清償。

      二、若乙方申請信用卡后在兩年內未主動激活卡片的,或已激活卡片,但在兩年內未發生交易的,或卡片到期后未進行正常續卡的,甲方有權為其辦理銷戶。若乙方身份證件有效期過期且未到甲方營業網點更新,甲方亦有權為其辦理卡片注銷。銷戶后若乙方希望重新使用信用卡,須重新辦理信用卡申領手續。

      三、乙方應妥善保管信用卡及其卡片信息、密碼、交易憑證和身份證件等,乙方不得將信用卡卡片信息、密碼等相關信息泄露給他人。乙方不得出租、轉借或以其它方式交由他人使用信用卡,否則甲方有權按中國人民銀行《銀行卡業務管理辦法》的規定收取罰金,且乙方應承擔由此造成的一切損失。

      第八條 其他

      一、甲方設立24小時信用卡專屬熱線,向乙方提供業務咨詢、賬戶查詢、授權、投訴受理及掛失等服務。

      二、甲方通過官方渠道向乙方提供有關杭州銀行大額分期信用卡的使用說明資料,包括《章程》、《領用合約》、收費標準、使用方式以及計息方式等相關內容。

      三、乙方有權享受甲方提供的相應服務,有權監督和投訴甲方的服務質量。

      四、乙方在甲方營業網點、自動柜員機(ATM、CDM)以及特約商戶POS機上使用杭州銀行信用卡,應遵守甲方、收單銀行及金融監管機構和銀行卡聯合行業組織關于銀行卡業務的有關規定。

      五、如任何非乙方應得款項錯誤存入乙方賬戶,經甲方查實確認的,乙方授權甲方從乙方賬戶扣轉該筆款項。如任何非乙方應付款項錯誤自乙方賬戶扣劃,經甲方查實確認的,甲方可以在不損害任何第三方權利的情況下進行回轉。上述賬務處理,甲方將以電話或短信方式通知乙方。

      六、實現甲方債權的費用由乙方承擔。

      第九條 爭議解決方式

      一、甲乙雙方在履行本合約中發生的爭議,由雙方協商解決,協商不成的,向合約簽訂地有管轄權的人民法院提起訴訟(含申請支付令),合約簽訂地為甲方及申請受理分支機構所在地。在爭議處理期間,本合約不涉及爭議部分的條款仍須履行。

      二、為減輕訴訟成本,加快訴訟效率,甲乙雙方同意爭議解決可采用電子訴訟方式,包括但不限于線上立案、電子送達、線上證據交換、線上開庭等。電子訴訟是指通過電子訴訟平臺在線進行材料提交、起訴受理、送達、發表意見、質證認證、庭審、裁判、調解、執行等全部或部分訴訟流程的訴訟形式。

      三、甲乙雙方在履行本合約中發生的爭議,標的額在人民幣5萬元以下的,依法適用小額訴訟程序;甲乙雙方協商一致同意,對于爭議標的在人民幣5萬元以上、10萬元以下的案件,適用小額訴訟程序進行審理。雙方清楚知曉以下法律后果:適用小額訴訟程序后,原則上不得反悔;小額訴訟程序實行一審終審,當事人不得提起上訴;當事人對已經發生法律效力的判決、裁定認為有錯誤的,可以向原審法院申請再審。

      第十條 本協議的效力

      一、本合約所依據的《章程》修改、收費項目或標準變化、利率調整等公告后生效,修改后條款對所有當事人具有同等約束力。如甲方收費標準變更,則甲方將事先于杭州銀行官網www.hzbank.com.cn提前三個月公布。

      二、根據國家政策要求或銀行經營管理和風險控制等要求,甲方有權利對本協議作出修改。修改后的內容如對乙方加重責任或增加新的義務和責任,甲方將于新內容生效前至少四十五日于杭州銀行官網www.hzbank.com.cn公布,乙方如不能接受修改后的協議內容,可以申請注銷卡片,如乙方繼續使用卡片,則視為接受協議修改內容。

      三、乙方在杭州銀行信用卡有效期屆滿、信用卡被注銷或信用卡賬戶被銷戶之前在本合約下產生的所有義務不應受杭州銀行信用卡有效期屆滿、信用卡被注銷或信用卡賬戶被銷戶的影響而繼續存續。

      重要提示(領用合約內)

      一、杭州銀行信用卡申請的基本條件

      年齡在18周歲以上,具有完全民事能力的自然人,原則上對于65周歲以上人群不發卡。原則上工作單位或固定住所在杭州銀行營業機構所在地,收入穩定;

      二、杭州銀行信用卡章程、領用合約、重要提示、合同信息變更、主要收費項目和收費水平、收費信息查詢渠道及收費信息的變更將通過以下一種或多種服務渠道通知,包括杭州銀行官方網站www.hzbank.com.cn、營業網點、媒體、短信、手機銀行、微信公眾號、賬單、電話等。

      三、安全保密提示

      請注意用卡安全,注意保護個人信息,更多安全用卡知識詳見杭州銀行信用卡網站和信用卡用卡指南。

      四、信用卡章程

      信用卡章程及其他相關文件詳見:http://www.hzbank.com.cn/

      五、法律法規

      非法使用信用卡的行為將受相關法律的處罰。

      六、計結息規則

      信用卡相關費用的收取方式及計息規則請詳見領用合約第四條及《杭州銀行信用卡(個人卡)收費標準》。

      七、客服電話

      如有其他未盡事宜咨詢或投訴,可致電我行客服熱線400-8888-508或95398。

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