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    杭州銀行信用卡章程(2022版)

                                                                                                                                                       文本編碼:E-P-A-37

                                                                                                                                                       版本編號:202207

                        杭州銀行信用卡章程(2022版)

    第一章  總則

    第一條  為適應信用卡業務的發展,規范發卡機構和持卡人之間的基本權利和義務,為持卡人提供全面優質的服務,根據國家相關法律法規、規章制度,并結合杭州銀行股份有限公司實際制定本章程。

    第二條  杭州銀行信用卡(以下簡稱信用卡)是指由杭州銀行股份有限公司(以下簡稱發卡機構)向社會公開發行的、給予持卡人一定信用額度,持卡人可在信用額度內先消費后還款的金融支付工具,具有消費、取現、轉賬、存款、分期付款等功能,持卡人使用時須遵守中國人民銀行關于現金管理、賬戶分類管理及交易限額的有關規定。

    第三條  信用卡按發行對象不同分為單位卡和個人卡,其中個人卡分為主卡和附屬卡;按信用等級不同分為鉆石卡、白金卡、金卡和普卡;按單位是否聯名(認同)不同分為聯名(認同)卡和非聯名(認同)卡;按卡片信息存儲介質不同分為磁條卡、芯片卡/磁條芯片復合卡和電子卡(無實體卡);按發卡組織不同分為銀聯卡、VISA卡、American Express國運通卡)。

    第四條  發卡機構、持卡人、特約商戶、擔保人及其他當事人辦理信用卡業務時必須遵守本章程。

    第五條  本章程涉及的部分名詞遵從如下定義:

    “申請人”指向發卡機構申請信用卡的申請者本人,如無特殊說明,包括主卡申請人和附屬卡申請人。

    “持卡人”指向發卡機構申請信用卡并獲得卡片核發的申請者本人,包括主卡持卡人和附屬卡持卡人。

    “信用額度”指發卡機構根據主卡申請人的資信狀況等為其名下的某一賬戶核定的、在一定期限內可循環使用的授信限額,包括固定額度、臨時額度等。信用額度按使用范圍可分為普通消費信用額度、預借現金信用額度、大額分期信用額度。信用額度按賬戶設置,各賬戶的信用額度不能共享。

    “透支”指持卡人使用發卡機構為其核定的信用額度進行支付的方式,包括透支消費、透支取現(含非消費轉賬及與發卡機構約定的特定交易,下同)、透支分期等。

    “交易日”指持卡人實際使用信用卡進行消費、存取現、轉賬、分期等或與相關機構實際發生交易的日期。

    “銀行記賬日”指發卡機構在持卡人發生交易后將交易款項記入其信用卡賬戶,或根據規定將利息、費用(包括但不限于違約金、手續費、追索費,下同)等記入其信用卡賬戶的日期。

    由于資金清算原因,交易發生的時間與銀行記賬的時間有時不在同一天;銀行日終處理之后發生的交易,記賬日期一般順延為次日。

    “賬單日”指發卡機構每月對持卡人的交易款項、分期分攤金額、費用等進行匯總,結計利息,計算出持卡人在到期還款日應還款項的日期。

    “到期還款日”指發卡機構規定的持卡人應該償還其本期全部應還款項或最低還款額的最后日期。

    “免息還款期”指持卡人除透支取現外,其他透支交易(包括消費、分期分攤、利息、費用等)從銀行記賬日起至到期還款日(含)之間可享受免息待遇的時間。

    “本期全部應還款項”,即賬單金額,指截至當前賬單日,持卡人累計已經發生記賬但未償還的交易款項,以及利息、費用等的總和。賬單金額按賬戶分別計算,列示在各自的當期賬單上,持卡人還款時應分別還入各自的賬戶。

    “最低還款額”指發卡機構規定的持卡人在到期還款日(含)前應該償還的最低金額,在各自的當期對賬單上列示。

    “違約金”指當持卡人在到期還款日(含)前還款,還款金額不足最低還款額或存在協議約定的其他違約情形時,按規定應向發卡機構支付的費用。

    “發卡機構通知方式”指發卡機構信用卡章程、信用卡個人領用合約、收費項目及收費標準的變更,重要信息的披露、持卡人卡片信息的更改等以一種或多種渠道通知持卡人,通知方式包括但不限于:發卡機構網站、營業網點、媒體、短信、手機銀行、微信公眾號、賬單、電話等。

    第二章  申領

    第六條  凡年滿18周歲,具有完全民事行為能力,有合法、穩定的收入來源,有償還能力,資信良好的中國公民均可憑公安部門認可的本人有效身份證件和相關證明文件,向發卡機構申請信用卡個人卡主卡。常住國內的外國公民、港澳臺同胞,在經發卡機構認可后可申請信用卡個人卡主卡。個人卡主卡持卡人亦可同時為具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人申請附屬卡。

    附屬卡持卡人與主卡持卡人共用同一賬戶信用額度,主卡持卡人可在賬戶信用額度內設定附屬卡在一個賬單周期內的使用限額,主卡持卡人可申請調整、停止或取消附屬卡的使用。附屬卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入主卡賬戶,主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的債務承擔全部清償責任,具有完全民事行為能力的附屬卡持卡人與主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的債務互相承擔連帶清償責任;具有限制民事行為能力的附屬卡持卡人只對其所持附屬卡發生的債務承擔清償責任。
        第七條  信用卡實行實名制,個人申領信用卡,均應按發卡機構的規定,正確、完整、真實地填寫申請信息且本人親自簽名確認,提交發卡機構要求的相關申請資料,與發卡機構簽訂領用合約,同時充分了解且清楚知曉出租、出借、出售、購買信用卡賬戶的相關法律責任和懲戒措施,承諾按照法律法規規定開立和使用信用卡賬戶。

    為審核申請人的信用卡申請或進行后續風險管理、異議核查、客戶服務經營等目的,申請人同意并授權發卡機構在審核其信用卡申請或進行后續風險管理、異議核查、客戶服務經營等過程中向中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫等依法設立的征信機構及部分政府機構、司法機關及公共事業單位、行業組織或第三方數據公司(包括但不限于人力資源和社保障部門、公積金中心、人民法院、民政、工商、稅務、中國互聯網金融協會、電信運營商、中國銀聯、百行征信、樸道征信、其他第三方數據公司)生成的或其通過合法合規途徑采集、整理、加工的相關必要的信息,并根據法律法規要求和業務需要保留相關資料。申請人同意并授權發卡機構向中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫報送其個人信用信息(包括不良信息)。發卡機構依法對采集、處理、傳遞及使用的申請人的個人信息承擔保密責任。

    申請人同意發卡機構出于為申請人提供本協議項下服務的目的,視情況向與發卡機構有直接合作關系的服務機構、外包作業機構、聯名卡合作方、相關資信機構以及其他發卡機構認為必要的與其有直接合作關系的業務合作機構披露申請人資料,具體授權信息、用途以申卡時的個人領用合約約定為準。發卡機構承諾將通過簽署法律協議的方式要求接收發卡機構披露資料的合作機構對申請人資料承擔保密義務。

        第八條  發卡機構根據申請人的申請及資信狀況決定是否同意申請人的領卡申請,確定核發卡種、核給賬戶信用額度等,以及確定是否要求其提供擔保以及擔保的方式。對未通過發卡機構審批的,申請資料由發卡機構按照法律法規的規定妥善保存。

    擔??刹捎帽WC、抵押或質押的方式。采用質押擔保方式的,僅限發卡機構開具的定期存單或其認可的其他質物。擔保范圍為持卡人因使用信用卡而發生的全部債務(含透支本金及利息和各項費用)以及發卡機構因追索債務而產生的追索費用。如持卡單位或個人未按時足額償還信用卡債務時,發卡機構即有權行使擔保權利并處分擔保物,所有擔保手續均在符合國家法律法規前提下按發卡機構的要求辦理。

    第三章  使用

    第九條  持卡人領取信用卡后,應立即在卡片背面的簽名欄內簽署與申請或激活時相同的簽名,并在用卡交易時使用此簽名。因卡片未按本規定簽名導致的交易責任及損失由持卡人承擔。

    第十條  信用卡的使用僅限用于個人消費領域,不得用于生產經營、投資等非消費領域。持卡人在境內外消費、取現、轉賬及使用其他自助設備時,須遵守國家有關法律法規,以及發卡機構、收單機構及各信用卡組織的相關規定;在境外使用時,僅限于國家外匯管理局規定的交易場所,不得用于其他交易的支付;在境外提取現金時,需按國家外匯管理局相關規定執行。各卡種的具體使用范圍、方法等以信用卡《領用合約》的約定為準,電子卡的具體使用功能及限額管理,以發布時的卡產品規則為準。

    第十一條  發卡機構的信用卡憑密碼消費,同時也支持特定交易場所的無密交易及小額免密免簽交易。持卡人應妥善保管好信用卡密碼,并經常進行修改。依據密碼、指紋等電子信息為持卡人辦理的刷卡消費、存取款、轉賬結算、支付等各類交易,交易所產生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑據?;诔挚ㄈ撕炞中纬傻慕灰讘{證和/或憑信用卡磁條、芯片、卡號或密碼等電子數據而辦理的各項交易所產生的信息記錄之一或全部均屬于該項交易的有效憑據。

    信用卡小額免密免簽功能在發卡時默認開通,持卡人在指定商戶進行一定金額以下的非接觸方式消費時,無需輸入密碼也無需在打印憑證或電子付款憑證上簽名確認即可完成支付。持卡人可通過發卡機構柜面手機銀行申請關閉小額免密免簽功能。

    持卡人應在安全的技術和商戶環境下在互聯網上使用信用卡,否則持卡人須對該卡在互聯網上使用所導致的風險和損失自行承擔責任。

    第十二條   持卡人信用卡遺失、被竊或遭他人占有時,應立即通過發卡機構提供的掛失渠道辦理掛失,信用卡掛失經發卡機構確認后立即生效。自掛失生效后發生的非持卡人所為而造成的債務和損失不再由持卡人承擔,但因以下情形之一造成的債務和損失除外:持卡人辦妥掛失手續前發生的交易;持卡人有欺詐或其他不誠實行為;發卡機構調查情況遭持卡人拒絕;遺失或被竊信用卡無持卡人簽名。持卡人與發卡機構另有約定的除外。信用卡掛失后又找回卡片,可憑本人有效身份證件到發卡機構營業網點辦理信用卡解掛手續。信用卡損壞或凸字有誤,可向發卡機構申請換卡。

    第十三條  持卡人持有的信用卡有效期以卡面記載的有效期為準,電子卡以申請時告知的有效期為準,持卡人可通過發卡機構提供的渠道查詢卡片的有效期??ㄆ行谶^后自動失效,但持卡人使用信用卡所發生的未清償債權債務關系不因卡片失效而終止。發卡機構將依據國家有關規定、本章程、領用合約、信用卡產品功能及持卡人用卡情況等,在持卡人符合到期續卡條件的前提下,為持卡人提供到期續卡服務。持卡人同意,其使用的信用卡到期續卡時,發卡機構可以自行確定為持卡人更換新卡片的卡種和有效期。持卡人激活新卡即被視為同意該更換并接受更換后的信用卡。對已停止使用的卡片及續卡時持卡人的年齡已超過發卡機構規定的年限,發卡機構將不再提供續卡服務。如持卡人不接受到期續卡,應在信用卡到期前至少31天通知發卡機構,否則發卡機構視為持卡人自愿到期更換新卡。

    如因特定原因包括但不限于發卡機構與合作單位、信用卡組織或聯名公司終止合作,發卡機構將視情況為持卡人轉換成其他信用卡產品。

    第十四條  主卡持卡人在信用卡卡片有效期內或到期后不再使用卡片的,應在清償信用卡賬戶所有欠款后,及時向發卡機構提出辦理銷戶申請。發卡機構在受理賬戶銷戶申請45天后,為持卡人辦理正式銷戶手續。辦理正式銷戶手續后,發卡機構繼續保留對持卡人銷戶之前及之后發生的信用卡賬款的追索權。

    第十五條  持卡人(或其他第三方為持卡人)在本章程項下的信用卡業務提供以一定金額的存款作為擔保的,未經發卡機構同意,上述質押存款自出質后至信用卡銷戶結清前,不得支取。當持卡人未按時清償其信用卡欠款時,發卡機構有權隨時扣劃作為擔保的質押存款以清償其欠款。

    第四章  計息和收費

    第十六條  利息的計息規則

    持卡人在免息還款期內使用透支額度,無須支付除透支取現外的透支利息。

    持卡人在到期還款日前未全額償還賬單全部應付款項,則賬單內所有消費不再享受免息還款期待遇,應當支付從該筆賬款透支記賬日起至該筆賬款還款記賬日止的透支利息。費用不計息。

    持卡人透支取現,不享受免息還款期待遇,應當支付從該筆賬款透支記賬日起至該筆賬款還款記賬日止的透支利息。

    所有的未按時償還的透支利息均按月計算復息,日透支利率為萬分之五,折合年化利率(單利)18.25%。

    發卡機構對信用卡賬戶內的存款不計付利息。

    第十七條  違約金

    持卡人未能在到期還款日之前償還最低還款額的,除按人民銀行規定利率支付透支利息外,還應按最低還款額未還部分的5%,最低人民幣10元起,計付違約金,同時發卡機構將向金融信用信息基礎數據庫上報持卡人個人逾期記錄。

    第十八條  費用

    提取現金(含轉賬)費:持卡人通過境內或境外、本行或他行進行透支取現及溢繳款取現時,應按發卡機構和收單機構的規定支付取現手續費。

    調閱消費清單費:持卡人向發卡機構要求調閱消費清單,如消費確定為持卡人本人所為,應按發卡機構的規定繳納調閱消費清單費。

    加急信函費:持卡人要求發卡機構以特快專遞的方式寄送發卡函、對賬單及其它信函的,應按發卡機構的規定繳納加急信函費。

    分期手續費:持卡人辦理分期付款業務,需支付不同分期類型對應分期期數的手續費。

    跨境交易手續費:持卡人所有的跨境交易(包括線上、線下)應按發卡機構的規定支付跨境交易手續費。

    貨幣轉換費:VISA卡非美元交易應按發卡機構的規定支付貨幣轉換費。

    其他費用:根據銀聯、VISA、美國運通等卡組織及發卡機構、收單機構規定,緊急制卡應支付緊急替代卡費;緊急取現應支付緊急取現費;境外ATM查詢應支付境外ATM查詢手續費。

    第十九條  持卡人在境內消費時無須因使用信用卡而支付任何額外費用。

    第二十條  信用卡所有的收費項目及標準參照發卡機構制定并公告且不時修改的《杭州銀行信用卡(個人卡)收費標準》。

    第五章  發卡機構的權利和義務

    第二十一條  發卡機構的權利:

    (一)有權審查申請人的資信狀況,有權根據申請人的授權向任何有關方面核實申請人的個人資料,有權決定是否向申請人發卡,有權根據有關法律法規使用、處理或向第三方合作機構提供申請人和持卡人的個人資料,如美團、支付寶、財付通等,有權在進行催收和追索欠款等工作時,向相關單位和人員提供持卡人的有關資料。

    (二)有權將持卡人使用信用卡而發生的收支款項及由此產生的費用等記入其信用卡賬戶。

    • 發卡機構保留收回信用卡卡片、中止或停止卡片使用或不予發卡的權利,發卡機構有權在掌握足夠合理正當理由的前提下(包括但不限于持卡人交易行為存在虛假掛失、欺詐、偽冒信用卡或使用偽冒信用卡、盜用信用卡、疑似套現或非真實交易等情形;持卡人存在逾期未還款、只還最低還款額等情形;持卡人存在以積分套利為主要目的的行為;持卡人涉嫌洗錢、恐怖融資、擴散融資或涉及違反聯合國等國際組織或國家發布的可適用的制裁項目;持卡人在發卡機構開立的賬戶交易異常,且發卡機構無法評估持卡人涉稅、制裁等洗錢風險或經評估超過發卡機構風險管理能力;持卡人存在將信用卡用于生產經營、投資等非消費領域或涉嫌違反國家外匯管理相關規定等情形;信用卡卡片狀態為非正常狀態;持卡人資信狀況經發卡機構評估存在異常;持卡人身故;持卡人違反有關法律法規、領用合約、本章程或發卡機構的相關規定等)或卡片的風險控管因素,調整持卡人的信用額度,或停止持卡人使用信用卡,或將信用卡列入止付名單,并按發卡機構的通知方式通知持卡人。情節嚴重的將依法追究行為人經濟及法律責任,同時向公安機關舉報上述行為。
    • 有權對出現包括但不限于以下情形的卡片進行主動銷戶:持卡人在申請后三十天內未簽收信用卡(卡函);持卡人申請信用卡后六個月內未主動激活卡片的;或已激活卡片,但在近六個月內持卡人未發生主動交易的;或卡片到期后未進行正常續卡的;或預留身份證件有效期過期且未通知發卡機構及時更新的。
    • 持卡人未在發卡機構規定的還款期限內償還欠款的,發卡機構有權自行或委托第三方通過信函、短信、電子郵件、電話、上門、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人經催收仍未清償欠款,發卡機構有權選擇采取或同時采取如下措施:停止該卡使用;停止持卡人所有杭州銀行信用卡使用;行使質權;從持卡人在杭州銀行任何分支機構開立的任何賬戶中直接扣收;向擔保人追索;授權受理機構和特約商戶收回信用卡等。

    (六)本章程及杭州銀行信用卡個人領用合約規定的發卡機構的其它權利。

    第二十二條  發卡機構的義務:

    (一)應以書面或通過發卡機構網站等方式向持卡人提供有關信用卡的使用說明資料,包括信用卡章程、杭州銀行信用卡個人領用合約、收費標準、使用方式以及計息方式等相關內容。提供7×24小時客戶服務熱線(95398/400-8888-508),向持卡人提供24小時業務咨詢、賬戶查詢、客戶信息修改、投訴受理及信用卡掛失等信用卡服務。

    (二)應按月向持卡人提供對賬服務,持卡人可通過電子郵件、手機銀行、微信公眾號、微信網廳、短信等雙方約定的方式接收賬單信息,也可通過與發卡機構有業務合作的第三方機構查詢賬單信息(需經持卡人授權),如美團、支付寶、財付通等。

    (三)應對持卡人的信息保密,未經當事人同意不向任何與信用卡業務無關的單位或個人披露,但法律法規及金融監管機關另有規定、或持卡人與發卡機構另有約定的除外。

    (四)因非發卡機構原因引起的供電、通訊、網絡故障等原因導致持卡人不能正常用卡的,發卡機構視情況協助持卡人解決問題或提供必要的幫助,過錯方應依法承擔相應的責任。

    (五)因不可抗力原因造成持卡人損失的,發卡機構不承擔責任。

    (六)本章程及杭州銀行信用卡個人領用合約規定的發卡機構的其它義務。

    第六章  申請人、持卡人的權利和義務

    第二十三條  申請人、持卡人的權利:

    (一)有權享有發卡機構對信用卡所承諾的各項服務,有權對發卡機構的服務質量進行監督,并對與承諾不符的服務進行投訴。

    (二)有權知悉信用卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。
        (三)有權向發卡機構獲取最近6個月內的對賬單,超過6個月只可提供交易明細。

    (四)在法律法規規定及支付清算組織規定的期限內,有權向發卡機構申請協助調閱消費簽購單,經調查結果證明該交易確為持卡人所為,相關費用由持卡人承擔。

    (五)本章程及杭州銀行信用卡個人領用合約規定的持卡人的其它權利。

    第二十四條  申請人、持卡人的義務

    (一)申請人應向發卡機構提供準確、完整、真實、有效的資料,若發卡機構認為必要,申請人還應提供符合條件的擔保和其它有關資料。

    (二)持卡人的姓名、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、工作單位、聯系方式,身份證件號碼和有效期限及指定的郵寄地址等發生變更,持卡人應及時通過發卡機構提供的渠道辦理變更手續。否則,由此產生的損失和相關責任由持卡人承擔。

    (三)持卡人應妥善保管自己的信用卡及卡號、有效期、卡片背面簽名欄數字等卡片信息、密碼、短信驗證碼、交易憑證和身份證件等,防止可能被用作驗證持卡人身份或確認交易的敏感信息丟失或泄露,否則由此引起的損失由持卡人承擔。在發卡機構就相關信用卡交易、案件或爭議進行調查時,持卡人應予配合。

    (四)持卡人用卡后應承擔信用卡(含附屬卡)項下發生的全部債務,并在發卡機構規定的還款期限內償還欠款。不得以與特約商戶等第三方機構發生糾紛為由或以未收到賬單信息為由拒絕支付所欠發卡機構款項。

    (五)持卡人不得利用信用卡進行虛假交易等欺詐活動套取資金、積分、獎品或增值服務。

    (六)發卡機構因持卡人交易及還款記錄良好而主動調高持卡人賬戶信用額度的,如持卡人不愿調高賬戶信用額度,應要求發卡機構恢復其原有賬戶信用額度,否則視為持卡人接受。無論持卡人是否接受發卡機構對其賬戶信用額度的調整,持卡人對已發生的欠款均負有清償責任。
        (七)為防范風險,保障發卡機構、持卡人利益,持卡人應配合發卡機構及特約商戶完成風險防范操作。

    (八)本章程及杭州銀行信用卡個人領用合約規定的持卡人的其它義務。

    第七章  附則

    第二十五條  本章程未盡事宜的處理,應遵守中華人民共和國相關法律、法規和規章,以及杭州銀行信用卡個人領用合約和發卡機構相關業務規定,如發卡機構與持卡人另有約定的,遵守雙方約定。持卡人用卡交易過程中有關爭議處理按照銀聯、VISA、美國運通等信用卡組織的規定執行。

    第二十六條  本章程由發卡機構依法制定、修改和解釋。除適用法律另有規定外,發卡機構修改本章程,經官方網站提前至少45天公告后生效。在公告期內,持卡人可以選擇是否繼續使用發卡機構的信用卡,持卡人如不接受章程變更,應在公告中載明的生效日期前停止使用信用卡,并按照規定辦理銷戶手續。否則視為持卡人同意相關修改或調整,變更后的內容對持卡人具有法律約束力。

    第二十七條  發卡機構保留根據國家法律和規定修改本章程的權利,本章程的修改或調整,發卡機構報中國銀行保險監督管理委員會備案并通過發卡機構官網公告,相關修改或調整自公告中載明的生效日期起施行。修改后的條款對所有當事人具有同等約束力。

    第二十八條  本章程自2022年8月15日起施行。

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